İstanbul Selinde Aracınız mı Zarar Gördü? Kasko, İSKİ ve Belediye Karşısında Haklarınız

13 Ekim gecesi başlayıp 14 Ekim boyunca süren sağanak, İstanbul'da yüzlerce aracı sular altında bıraktı. Araç sahiplerinin sorusu aynı: Bu zararı kim ödeyecek? Kaskonun sel teminatını, "motora su aldı" savunmasını, kaskosu olmayanların İSKİ ve belediyeye karşı yollarını ve ilk günlerde yapılacakları anlatıyoruz.

14 Ekim Seli: Ne Oldu, Araçlar Nasıl Etkilendi?

İndigo Dergisi'nin derlediği resmî açıklamalara göre sağanak 13 Ekim saat 22.00 sıralarında başladı ve 14 Ekim akşamı yeniden şiddetlendi. İstanbul Valiliği'nin açıkladığı verilere göre 14 Ekim'de 06.00 ile 20.00 arasında AFAD ve 112'ye 2.518 ihbar ulaştı. Bunların 1.277'si su baskını, 76'sı araçla ilgiliydi. Sabah'ın canlı yayınında aktarılan İBB verisine göre saat 23.30 itibarıyla belediyeye 6.937 ihbar geldi ve bunların 5.711'i İSKİ'ye yönlendirildi.

AFAD verilerinde en yüksek yağış Beykoz-Ömerli'de metrekareye 193,84 kilogram olarak ölçüldü; Arnavutköy ve Sarıyer-Maslak'ta 120 kilogramı aştı. Sonraki haberlerde Beykoz'daki toplamın 240 kilograma yaklaştığı bildirildi. İki kişi hayatını kaybetti. Ayazağa'da dere taşınca park hâlindeki ve seyir hâlindeki araçlar sürüklendi; Küçükçekmece'de bir sitenin otoparkı, Sarıyer'de bir alışveriş merkezinin otoparkı su altında kaldı. Beykoz'da toprak kayması sonucu bir elektrik direği park hâlindeki bir aracın üzerine devrildi.

Kaskonuz Varsa: Sel Teminatı Ek Teminattır

Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'nın A.4 maddesi, bazı zararların ancak ek sözleşmeyle teminata alınabileceğini söyler. Sel ve su baskını zararları bu listenin 4.5. bendinde yer alır. Toprak kayması ve fırtına da 4.4. bentte ayrıca sayılmıştır. Yani poliçede bu teminatın yazılı olması gerekir; genişletilmiş ürünlerin çoğu içerir, dar kapsamlı ürünlerde çıkarılmış olabilir. Sel teminatının genel çerçevesini sel ve su baskını kasko hasarı rehberimizde anlattık.

Türk Ticaret Kanunu'nun 1409/2. maddesine göre rizikonun teminat dışında kaldığını sigortacı ispat etmek zorundadır. Ödeme, eksper raporunun tesliminden itibaren en geç 10 iş günü içinde yapılmalı; borç her hâlde ihbardan 45 gün sonra muaccel olur (GŞ B.3.3.4). Şirket 15 iş günü içinde yazılı cevap vermezse Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurabilirsiniz (5684 sayılı Kanun m. 30/13).

"Motora Su Aldı" Reddi: Park Hâlinde mi, Suya mı Girdiniz?

En yaygın ret gerekçesi, motorun suyu hava emişinden çekip kilitlenmesidir (hidrolik kilitlenme). Şirketler ya sürücünün su dolu yola bilerek girdiğini ya da aracın sudan çıktıktan sonra çalıştırıldığını söyler. İki savunmanın hukuki karşılığı farklıdır.

Sürüş sırasında suya girme. Kasko bir mal sigortasıdır; sürücünün olayda kusurlu olması, teminat dışılık sebebi olarak sayılmadıkça sigortacının sorumluluğunu ortadan kaldırmaz. Ankara Bölge Adliye Mahkemesi 21. Hukuk Dairesi'nin 11.02.2026 tarihli, 2024/1264 E. 2026/126 K. sayılı kararı yol göstericidir. Sel ve su baskını ek teminatlı kaskoya sahip araç, sürücünün manevrası sırasında kayarak baraj suyuna girmiş ve motoru su almıştı. Bilirkişi sürücüyü yüzde 100 kusurlu bulmasına rağmen Daire, hasarın su baskını sonucu oluştuğu ve teminat kapsamında kaldığı yönündeki kabulü yerinde buldu. Kararda, zararı önleme ve azaltma yükümlülüğüne aykırılığın ancak kusurun ağırlığına göre indirim sebebi olabileceği, teminatı ortadan kaldırmayacağı vurgulandı.

Su çekildikten sonra çalıştırma. Aracın sudan çıkarıldıktan sonra çalıştırılması, zararı artıran bir davranış olarak değerlendirilebilir. Kasko Genel Şartları'nın B.3.3.3 maddesi ve Türk Ticaret Kanunu'nun 1448/2. maddesi bu durumda tazminatın tamamen düşmesini değil, kusurun ağırlığına göre indirim yapılmasını öngörür. Ret yazısında yalnızca "motor çalıştırılmış" deniyorsa hasarların ayrıştırılmasını isteyin. Ayrıntı: kasko motor ve şanzıman arızasını karşılar mı?

Kaskonuz Yoksa: İSKİ, Belediye ve Hizmet Kusuru

Anayasa'nın 125. maddesi, idarenin kendi eylem ve işlemlerinden doğan zararı ödemekle yükümlü olduğunu söyler. Yağmur suyu kanallarının yetersiz olması, mazgal ve ızgaraların temizlenmemesi, dere yatağının ıslah edilmemesi ya da bilinen bir taşkın noktasında önlem alınmaması hizmet kusuru olarak ileri sürülebilir.

İstanbul'da muhatap çoğu zaman İSKİ'dir. 2560 sayılı Kanun'un 1. maddesine göre İSKİ, İBB'ye bağlı, kamu tüzel kişiliği olan bir kuruluştur; 2. maddenin (b) bendi ise kullanılmış sular ile yağış sularının toplanması ve yerleşim yerlerinden uzaklaştırılması için gerekli tesisleri kurmayı, işletmeyi ve bakımını yapmayı İSKİ'nin görevleri arasında sayar. Yol ve alt geçit bakımı yolun sınıfına göre İBB'nin veya ilçe belediyesinin, büyük dere ıslahı DSİ'nin görev alanına girebilir; bu yüzden başvurular çoğu zaman birden çok idareye birlikte yöneltilir.

İdarelerin ilk savunması "afet boyutunda yağış, mücbir sebep" olur. Danıştay 8. Dairesi'nin 09.02.2026 tarihli, 2024/4025 E. 2026/634 K. sayılı kararı bu savunmaya karşı önemli bir dayanaktır. Ankara'da 7 Haziran 2022'deki yağışta su basan işyeri için açılan davada ilk derece mahkemesi, yağışın afet boyutunda olduğunu belirterek davayı reddetmişti. Danıştay kararı bozdu:

• Her afet olayı, zarar ile idarenin eylemi arasındaki illiyet bağını kendiliğinden kesmez.
• Afet boyutunda bir yağışta da kamu hizmetinin zamanında ve gereği gibi yürütülmemesi zararın oluşmasına yol açabilir veya zararı artırabilir.
• Bilirkişi heyetinde meteoroloji mühendisi bulunmalı; her idarenin hizmet kusuru ayrı ayrı araştırılmalıdır.
• Olayın afet niteliği, illiyet bağını kesmiyorsa bile tazminattan indirim sebebi olarak gözetilebilir.

Aynı noktada daha önce de su baskını yaşanmış olması, tıkalı kanal şikâyetleri veya ertelenen ıslah işleri hizmet kusurunu destekleyen delillerdir. Yolun kendisinden kaynaklanan araç hasarlarındaki benzer bir değerlendirme için yoldaki çukur nedeniyle araç hasarı yazımıza bakabilirsiniz.

Hangi Mahkeme, Hangi Süre?

İdareye karşı açılacak davada yanlış yargı yoluna gitmek aylar kaybettirir. Uyuşmazlık Mahkemesi'nin son kararları, zararın karayolundaki trafikle mi yoksa su ve kanalizasyon gibi bir altyapı hizmetiyle mi bağlantılı olduğuna bakıyor:

Aksaray kararında araç 2017'de seyir hâlindeyken selde kalmıştı; Mahkeme KTK'nın 110. maddesini uyguladı. Karayolunda park hâlindeki araçlarda da sonuç aynı: Mahkeme, aracın karayolunda kısa veya uzun süreli park edilmesini KTK'nın 3. maddesindeki "araçların karayolları üzerindeki hal ve hareketleri" kapsamında, yani trafikten kaynaklanan bir durum sayıyor. İzmir'de caddede park hâlindeyken rögar taşmasıyla hasar gören araç için kasko şirketinin İZSU ve İzmir Büyükşehir Belediyesi aleyhine açtığı rücu davası ile Antalya'da karayolunda park hâlindeki araçların sel baskınında hasar görmesi üzerine araç sahibinin ASAT aleyhine idare mahkemesinde açtığı dava bu gerekçeyle adli yargıya bırakıldı. Buna karşılık 5 Eylül 2023 Başakşehir selinde site otoparkındaki araca 1.002.120 TL ödeyen kasko şirketinin İBB, Başakşehir Belediyesi, İSKİ ve DSİ aleyhine açtığı davanın, hizmet kusuruna dayandığı için idari yargıda görüleceğine karar verildi; karayolu dışındaki alanda park hâlindeki araç için de aynı sonuca varıldı.

Kısacası belirleyici olan, aracın hasar anında karayolunda mı yoksa otopark veya karayolu dışındaki bir alanda mı bulunduğudur. Yine de temkinli olmak gerekir: karayolundaki park kararlarının ikisi de oy çokluğuyla verildi ve karşı oylar, hizmet kusuru iddiasının idari yargıda görülmesi gerektiğini savunuyor. Kaldırım, yol kenarındaki cep otoparkı veya kamuya açık meydan gibi sınır olaylarda sonuç hâlâ tartışmalıdır. Aracın tam konumunu fotoğraf ve konum bilgisiyle belgelemek, doğru yargı yolunu seçmeyi kolaylaştırır.

İdari yargıda süreler:

1. Önce başvuru: Dava açmadan önce zararın ödenmesi için idareye başvurmak zorunludur. Başvuru, zararı öğrendiğiniz tarihten itibaren bir yıl ve her hâlde olaydan itibaren beş yıl içinde yapılır (İYUK m. 13/1).
2. Cevap süresi: İdare otuz gün içinde cevap vermezse istek reddedilmiş sayılır (İYUK m. 10, 13).
3. Dava süresi: Ret cevabının tebliğinden ya da otuz günlük sürenin bitiminden itibaren 60 gün içinde idare mahkemesinde tam yargı davası açılır (İYUK m. 7).
4. Yanlış yola gidilmişse: Adli yargıda açılan dava görev yönünden reddedilirse, sonradan idari yargıda açılacak davada ayrıca idareye başvuru şartı aranmaz (İYUK m. 13/2).

Yol tartışmalıysa ilk haftalarda ilgili bütün idarelere yazılı başvuru yapmak hak kaybını önler. Kasko uyuşmazlıklarını Sigorta Tahkim Komisyonu çoğunlukla 2-4 ayda sonuçlandırır; ayrıntılar Sigorta Tahkim Komisyonu rehberimizde. Sigorta sözleşmesinden doğan taleplerde zamanaşımı, alacağın muaccel olmasından itibaren iki yıldır (TTK m. 1420); süre hesabı için zamanaşımı rehberimize bakabilirsiniz.

Kasko Ödedikten Sonra: Rücu, Pert Kaydı ve Kalan Zarar

Rücu. Kasko şirketi tazminatı ödediğinde, ödediği tutar kadar sizin yerinize geçer (TTK m. 1472/1; GŞ B.4.3). Başakşehir örneğinde olduğu gibi hizmet kusuru bulunan idareye rücu edebilir; siz de bu davaya yararlı belgeleri vermekle yükümlüsünüz. Olay anının fotoğraf ve videolarını saklayın.

Kalan zarar sizindir, ama istenebilir. Sigortacı zararı kısmen tazmin etmişse, sigortalı kalan kısım için sorumlulara başvurma hakkını korur (TTK m. 1472/2). Muafiyet tutarı, kaskonun kural olarak karşılamadığı değer kaybı ve aracı kullanamadığınız günler için araç mahrumiyet bedeli bu kapsamda düşünülebilir. Bu kalemlerin idareden istenip istenemeyeceği hizmet kusurunun ispatına bağlıdır.

Pert ve ağır hasar kaydı. Onarım masrafı rayiç değeri aşar ve eksper aracın onarılamayacağını tespit ederse araç tam hasarlı sayılır; ödeme hurda tescil belgesine, onarılabilir ağır hasarda "trafikten çekilmiştir" belgesine bağlanır (GŞ B.3.3.2). Bu kayıtlar ikinci el değeri kalıcı olarak etkiler. Rayiç değerin doğru belirlenip belirlenmediğini pert araç rayiç hesaplama sayfamızla kontrol edebilir, itiraz yollarını pert araç tazminatı ve pert bedeline itiraz yazılarımızda bulabilirsiniz. Araç hasarlı hâliyle size bırakılacaksa şirketin bildirdiği sovtaj bedeli bir ay süreyle garanti edilmiş sayılır; ayrıntı için sovtaj bedeli nedir yazımıza bakın.

Eksik ödemede bakiye hasar, gecikmede sigorta tazminatında faiz yazılarımıza bakın.

İlk 5 İş Gününde Yapılacaklar

1. Aracı çalıştırmayın. Kontağı açmayın ve aracı çekiciyle yetkili servise taşıtın. Sel teminatı varsa, kurtarma ve koruma için yapılan makul masraflar önlemler sonuç vermese bile kasko tarafından ödenir (GŞ B.1.2, B.2).
2. Delil toplayın. Su seviyesini, sokağı, çevredeki araçları ve tıkalı mazgalları saat bilgisiyle fotoğraflayın; komşu araç sahiplerinin iletişim bilgilerini alın.
3. Hasarı beş iş günü içinde bildirin (GŞ B.1.1). Şirketin çağrı merkezi, mobil uygulaması, acenteniz veya 1 Eylül 2026'dan beri çalışan Alo 193 hattı kullanılabilir; telefon ihbarının hukuki değeri için Alo 193 hasar ihbarı yazımıza bakın.
4. Resmî kayıt oluşturun. ALO 153 veya AKOM'a yaptığınız ihbarın kaydını, varsa itfaiye ve zabıta tutanağını saklayın. Kaskosu olmayanlar zararın tespiti için sulh hukuk mahkemesinden delil tespiti isteyebilir.
5. Yazılı başvuru yapın. Kaskosu olmayanlar İSKİ'ye, İBB'ye ve ilçe belediyesine zarar ve delil listesini içeren dilekçeyle başvursun. Konut ve işyeri su hasarları için konut sigortası ve su hasarı ile işyeri sigortası hasar reddi yazılarımız ayrıca yol gösterir.

Sıkça Sorulan Sorular

Yasal uyarı: Bu yazı genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır; hukuki görüş ya da tavsiye niteliği taşımaz ve herhangi bir sonuç taahhüdü içermez. Olay verileri 15 Ekim 2026 tarihli açıklamalara dayanır ve değişebilir. Her dosya kendi poliçesi ve delilleri içinde değerlendirilmelidir.