Bir sigorta şirketinin varlıklarının bloke edildiğini duyduğunuzda akla ilk gelen soru şudur: poliçem yandı mı? Hayır. Bloke kararı sözleşmeyi sona erdirmez, poliçeniz geçerliliğini korur ve alacağınız hukuken ayaktadır. Değişen tek şey ödemelerin fiilen yavaşlamasıdır. Üstelik kanundaki teminat rejimi, sigortalı alacaklarını şirketin diğer alacaklılarına karşı korur.
- Poliçe geçerli, prim ödemeye devam edin.
- Teminatlar sigortalı alacakları ödenmeden masaya girmez (5684 s.K. m. 17/6).
- Güvence Hesabı yalnızca ruhsat iptali veya iflas hâlinde ve yalnızca zorunlu sigortalarda devreye girer.
- Süreler işliyor: başvuruyu ve tahkimi ertelemeyin.
Güncel: Unico Sigorta'ya 01.10.2026'da uygulanan tedbir ve farkı. SEDDK'nın 1956 sayılı kararıyla Unico Sigorta'nın parasal varlıkları da bloke edildi; kamuya yansıyan gerekçe izinsiz dolaylı hisse devri. Kapsamı, poliçe sahipleri için sonuçları ve bu yazıdaki genel çerçeveden farkı için Unico Sigorta'ya SEDDK tedbiri: hasar ödemem ne olur? yazımıza bakın.
Bloke, Ruhsat İptali ve İflas Aynı Şey Değil
5684 sayılı Sigortacılık Kanunu, bir sigorta şirketinin malî yapısı bozulduğunda uygulanacak tedbirleri kademeli olarak düzenler. Haberlerde hepsi birbirine karışıyor ama hukuken üç ayrı durum var ve sizin ne yapacağınız hangi kademede olunduğuna bağlı.
| Aşama | Ne demek | Poliçeniz | Güvence Hesabı |
|---|---|---|---|
| Varlık blokesi 5684 s.K. m. 20/3 | Şirketin banka hesapları ve menkul kıymetleri üzerindeki tasarruf yetkisi sınırlanır | Geçerli | Devrede değil |
| Ruhsat iptali | Şirket yeni sözleşme yapamaz; branşlardaki faaliyet izni kalkar | Mevcut poliçeler süre sonuna kadar geçerli | Bütün branşlarda sürekli iptalde devreye girer |
| İflas | Mahkeme kararıyla tasfiye süreci başlar | Tasfiye hükümlerine tabi | Devreye girer |
Şu ana kadar yalnızca varlık blokesi uygulanmışsa, ortada ne ruhsat iptali ne de iflas vardır. Bu ayrım, aşağıda göreceğiniz gibi Güvence Hesabı'na başvurup başvuramayacağınızı doğrudan belirler.
Poliçem Geçerli mi?
Evet. Varlıkların bloke edilmesi, sizinle sigorta şirketi arasındaki sözleşmeyi sona erdirmez. Poliçeniz süresi içinde ve şartları dâhilinde geçerliliğini korur; riziko gerçekleşirse sigortacının tazminat ödeme borcu doğmaya devam eder.
Blokenin etkisi borcun varlığında değil, ödenmesinde kendini gösterir. Şirketin hesapları üzerindeki tasarruf yetkisi sınırlandığı için hasar ödemelerinde fiilî bir durma yaşanabilir. Ama bu, alacağınızı hukuken ortadan kaldırmaz.
Teminatlar Sizi Koruyor: Bloke Aslında Sigortalı Lehine
Haber başlıkları kötü görünse de, kanunun teminat rejimi tam tersi bir mantıkla kurulmuştur. Sigorta şirketleri, yaptıkları sözleşmelerden doğan yükümlülüklerine karşılık teminat ayırmak zorundadır.
5684 sayılı Sigortacılık Kanunu m. 17/6: "Teminatlar, sigortalıların tüm alacakları ödenmeden iflas veya tasfiye masasına dâhil edilemez, haczolunamaz, üzerlerine ihtiyati tedbir ve ihtiyati haciz konulamaz. Ancak, Müsteşarlığın, sigortalı alacaklarının korunması amacıyla teminatlar üzerinde ihtiyati tedbir koydurtma hakkı saklıdır."
Bu hüküm iki koruma sağlıyor. Birincisi: teminatlar, siz ödenmeden şirketin diğer alacaklılarına dağıtılamaz. İkincisi: idarenin tedbir koyma yetkisi açıkça "sigortalı alacaklarının korunması amacıyla" tanınmıştır. Yani bloke kararı, şirketin kalan parasının başka yerlere gitmesini engellemek için konur — sizin aleyhinize değil.
Aynı maddenin 5. fıkrası, şirket ödeme güçlüğüne düşerse idarenin sigortalılara teminatlardan ödeme yapılmasına karar verebileceğini öngörür.
Güvence Hesabı'na Şimdi Başvurabilir miyim?
En sık yapılan hata burada. Hayır — sadece bloke varsa başvuramazsınız.
5684 sayılı Kanun m. 14/2-(c), Güvence Hesabı'na başvuruyu iki şarttan birine bağlamıştır: şirketin malî bünye zaafiyeti nedeniyle bütün branşlarda ruhsatlarının sürekli olarak iptal edilmesi ya da iflası. Varlıkların bloke edilmiş olması bu şartlardan hiçbirini karşılamaz.
Bunun tek istisnası farklı bir mekanizmadır: Kanun m. 20/2-(a) uyarınca portföy başka bir şirkete devredilebilir; devralacak şirket bulunamazsa portföyün idaresi Güvence Hesabı'na bırakılabilir. Bu, Hesabın doğrudan ödeme yükümlülüğünden farklı, idari bir görevlendirmedir. Güvence Hesabı'nın genel işleyişi için Güvence Hesabı başvuru rehberimize bakabilirsiniz.
Tahkim ve Dava Dosyalarım Ne Olacak?
Bloke kararı, Sigorta Tahkim Komisyonu'ndaki başvurunuzu ya da mahkemedeki davanızı durdurmaz. Şirketin taraf sıfatı devam eder, süreç işler.
Yapılması gereken, süreci sonuna kadar götürüp icra edilebilir bir karara ulaşmaktır. Hakem kararı ya da mahkeme ilamı yalnızca icra imkânı vermez; ileride ruhsat iptali veya iflas gibi daha ağır bir aşamaya geçilirse, alacağınızın varlığını ve miktarını kanıtlayan en güçlü belge olur. Tasfiyede sıraya girerken elinde kesinleşmiş kararı olanın işi belirgin biçimde kolaydır.
"Nasıl olsa ödeyemiyor" diyerek beklemek en pahalı hatadır. Trafik kazalarında KTK m. 97'deki 15 günlük başvuru şartı ve m. 99'daki zamanaşımı, idari tedbir kararından etkilenmez. Sigorta sözleşmesinden doğan istemlerde TTK m. 1420 zamanaşımı da işlemeye devam eder.
Şimdi Ne Yapmalıyım? Adım Adım
- Poliçenizi geçersiz saymayın. Süresi dolmadıysa teminat devam ediyor.
- Riziko gerçekleştiyse hasar ihbarını süresinde yapın, belgeleri eksiksiz sunun. İhbar yapılmaması ayrı bir savunma sebebi doğurur.
- Zorunlu sigortalarda şirkete yazılı başvuru yapın ve 15 günü bekleyin (KTK m. 97). Ödeme gelmezse tahkim ya da dava yoluna gidin.
- Derdest dosyalarınızı sürdürün, karar almayı hedefleyin.
- Poliçe yenileme zamanı geldiyse başka şirkete yönelin. Şirketin yeni sözleşme yapma yetkisi kaldırılmış olabilir; zorunlu trafik sigortasız kalmak ayrı bir yaptırım doğurur.
- Gelişmeleri takip edin. Ruhsat iptali veya iflas kararı çıkarsa zorunlu sigortalar için Güvence Hesabı yolu açılır.
Değer kaybı, hasar bedeli ya da bedensel zarar alacağınız varsa, süreç yönetimi için Sigorta Tahkim Komisyonu rehberimizi inceleyebilirsiniz.
Elinizde tahkim kararı varsa takibin kime yöneltileceği ve Güvence Hesabına ilamla takip yapılıp yapılamayacağı için Haftanın Sigorta Kararları #5 yazımıza bakın.
Sıkça Sorulan Sorular
Sigorta şirketinin varlıkları bloke edildi, poliçem iptal mi oldu?
Hayır. Varlıkların bloke edilmesi idari bir tedbirdir ve sigorta sözleşmesini sona erdirmez. Poliçeniz süresi içinde geçerliliğini korur, riziko gerçekleşirse sigortacının ödeme borcu doğar. Blokenin etkisi ödemelerin fiilen yavaşlaması ya da durmasıdır; alacağınızı hukuken ortadan kaldırmaz. Prim taksitleriniz varsa ödemeyi kesmeyin, aksi hâlde teminatsız kalabilirsiniz.
Hasarımı Güvence Hesabı öder mi?
Sadece bloke varsa hayır. 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu'nun 14/2-(c) bendi, Güvence Hesabı'na başvuruyu şirketin malî bünye zaafiyeti nedeniyle bütün branşlarda ruhsatlarının sürekli olarak iptal edilmesi ya da iflası şartına bağlamıştır. Ayrıca Hesap yalnızca zorunlu sigortalarla ilgilidir; kasko, ihtiyari mali mesuliyet veya sağlık sigortasından doğan alacaklar bu kapsamda değildir.
Tahkim başvurum ne olacak, beklemeli miyim?
Beklememelisiniz. Bloke kararı tahkim başvurusunu veya davayı durdurmaz; süreç işlemeye devam eder. Aksine, bir an önce hakem kararı almak sizin yararınızadır: karar hem cebri icra imkânı sağlar hem de ileride ruhsat iptali ya da iflas gibi bir aşamaya geçilirse alacağınızın varlığını ve miktarını kanıtlayan en güçlü belge olur.
Şirket ödeyemiyorsa başvuru yapmayı erteleyebilir miyim?
Hayır, bu en pahalı hatadır. Trafik kazalarında KTK m. 97'deki başvuru şartı ve m. 99'daki zamanaşımı süreleri idari tedbir kararından etkilenmez. Sigorta sözleşmesinden doğan istemlerde TTK m. 1420'deki iki ve altı yıllık süreler de işlemeye devam eder. Süreyi kaçırırsanız şirket ödeme gücüne kavuşsa bile alacağınızı isteyemezsiniz.
Sigortalı alacakları diğer alacaklılardan önce mi ödenir?
Teminatlar bakımından evet. 5684 sayılı Kanun'un 17/6. maddesine göre teminatlar, sigortalıların tüm alacakları ödenmeden iflas veya tasfiye masasına dâhil edilemez, haczedilemez ve üzerlerine ihtiyati tedbir konulamaz. Aynı maddenin 5. fıkrası, şirket ödeme güçlüğüne düşerse idarenin sigortalılara teminatlardan ödeme yapılmasına karar verebileceğini öngörür.
Poliçemi yenilemem gerekiyor, ne yapmalıyım?
Şirketin yeni sözleşme yapma ve yenileme yetkisi kaldırılmış olabilir. Bu durumda poliçenizi yenileyemez. Zorunlu trafik sigortasında teminatsız kalmak, 2918 sayılı Kanun'un 91. maddesindeki zorunluluğa aykırılık oluşturur ve idari yaptırım doğurur. Bu nedenle poliçe bitiş tarihinden önce başka bir şirketten teklif alın. Mevcut poliçeniz ise süre sonuna kadar geçerliliğini korur.
Sigorta hukuku alanında çalışan avukat; araç değer kaybı, pert, araç mahrumiyeti, bedensel zarar ve Sigorta Tahkim Komisyonu uyuşmazlıklarında müvekkillerini temsil eder. Bu yazıdaki karar künyeleri kamuya açık içtihat kaynaklarından alınmış ve karar metinleriyle karşılaştırılarak doğrulanmıştır. Hakkında →