Eski hastalık sebebiyle red kararına ne kadar sürede itiraz etmeliyim?

Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvuru için herhangi bir hak düşürücü süre yoktur; ancak genel zamanaşımı süreleri geçerlidir. Red kararını aldıktan sonra mümkün olan en kısa sürede itiraz etmeniz tavsiye edilir.

Sağlık Sigortası "Eski Hastalık" Sebebiyle Tazminat Reddi: Haklarınızı Bilin

"Eski Hastalık" (Mevcut Hastalık) Gerekçesiyle Red Nedir?

Sağlık sigortası veya tamamlayıcı sağlık sigortası poliçeniz kapsamında tedavi giderlerinizi sigorta şirketine bildirdiğinizde, şirketin "bu hastalık poliçe öncesinde mevcut olan bir rahatsızlıktır, teminat kapsamı dışındadır" yanıtıyla ödemeyi reddetmesi uygulamada son derece yaygın bir durumdur.

Sigorta şirketleri bu reddi genellikle şu gerekçelere dayandırır:

Sağlık beyan formunda belirtilmeyen bir hastalığın sonradan ortaya çıkması
Hastalığın poliçe başlangıç tarihinden önce teşhis edilmiş olduğu iddiası
Poliçede yer alan "bekleme süresi" şartının henüz dolmamış olması
Sigortalının sağlık geçmişini eksik veya yanlış beyan ettiği iddiası

⚖️ Kritik Hukuki Gerçek:
Sigorta şirketinin "eski hastalık" gerekçesiyle tazminat ödemesini reddetmesi otomatik olarak hukuka uygun değildir. TTK m.1435 ve devamı hükümleri, sigortacıya da önemli yükümlülükler yüklemektedir.

Sigorta Hukukunda Beyan Yükümlülüğü (TTK m.1435)

6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu'nun 1435. maddesi uyarınca, sigorta ettiren sözleşmenin yapılması sırasında bildiği veya bilmesi gereken tüm önemli hususları sigortacıya bildirmekle yükümlüdür. Sağlık sigortasında bu yükümlülük genellikle sağlık beyan formunun doldurulması sırasında yerine getirilir.

Ancak burada dikkat edilmesi gereken iki kritik nokta vardır:

✅ 1. Sigortacının Araştırma Borcu

Sigortacı, sözleşme öncesinde sigortalının sağlık durumunu check-up, tıbbi muayene veya sağlık raporu ile araştırma imkânına sahiptir. Bu araştırmayı yapmadan poliçeyi düzenleyen sigortacı, sonradan "eski hastalık" gerekçesine dayanarak tazminatı reddedemez. TTK m.1436/3 uyarınca "Sigortacı, bilmesi gereken hususlara dayanamaz."

✅ 2. İlliyet Bağı Şartı (TTK m.1439)

Beyan yükümlülüğünün ihlali ile gerçekleşen riziko arasında illiyet bağı bulunmuyorsa, sigortacı tazminat ödemekle yükümlüdür. Yani, beyan edilmeyen hastalık ile sigorta edilen hastalık arasında doğrudan bağlantı yoksa, sigorta şirketi ödeme yapmak zorundadır.

Sigorta Şirketinin Tazminat Reddedemeyeceği Durumlar

Yargıtay kararları ve TTK hükümleri ışığında, sigorta şirketinin "eski hastalık" gerekçesiyle tazminatı hukuka aykırı biçimde reddettiği başlıca durumlar şunlardır:

Check-up yaptırmadan poliçe düzenlemişse
Sigortacı, sözleşme öncesi tıbbi muayene yaptırmadan veya sağlık raporlarını incelemeden poliçe düzenlediyse, sigortalının bilmediği bir eski hastalığı gerekçe göstererek tazminatı reddedemez.

Sağlık beyan formunda eksik soru sormuşsa
Sigortacının sağlık beyan formunda yeterince açık ve kapsamlı sorular sormaması, beyan yükümlülüğü ihlali iddiasını geçersiz kılar. Sorulmayan bir konu hakkında sigortalının beyan yükümlülüğü yoktur.

Hastalık ile riziko arasında illiyet bağı yoksa
Beyan edilmeyen eski hastalık ile tazminat talep edilen tedavi arasında nedensellik bağı yoksa red hukuka aykırıdır. Örneğin: daha önce tansiyon tedavisi gören birine, tamamen farklı bir ortopedik tedavi teminatı reddedilemez.

Sigortalı hastalığından haberdar değilse
Sigortalının poliçe düzenlendiğinde bilmediği ve makul olarak bilemeyeceği bir hastalık, "beyan yükümlülüğü ihlali" kapsamında değerlendirilmez. Kişi bilmediği bir durumu beyan edemez.

Güncel Yargıtay İçtihadı

Yargıtay 11. Hukuk Dairesi

Esas No	2025/3840 E.
Karar No	2026/530 K.
Karar Tarihi	28.01.2026

Özet: Yargıtay 11. Hukuk Dairesi, sigorta tazminatı uyuşmazlıklarında sigortacının sözleşme öncesi araştırma yükümlülüğünü yerine getirmemesinin, sonradan beyan yükümlülüğü ihlaline dayanarak tazminat reddetme hakkını ortadan kaldırdığını istikrarlı biçimde vurgulamaktadır. Daire; "Sigortacı, sigorta sözleşmesinin yapılmasından önce sigorta ettireni tıbbi muayeneye tabi tutma veya sağlık raporlarını inceleme imkânına sahip olmasına rağmen bunu yapmamışsa, sonradan öğrendiği sağlık durumuna dayanarak sözleşmeden cayamaz veya tazminat ödemeyi reddedemez" ilkesini benimsemektedir.

Kararda ayrıca, TTK m.1439 uyarınca beyan yükümlülüğü ihlali ile rizikonun gerçekleşmesi arasında illiyet bağı bulunup bulunmadığının ayrıca araştırılması gerektiği ve bu araştırma yapılmadan tazminat talebinin reddedilemeyeceği hüküm altına alınmıştır.

📌 Yargıtay'ın Yerleşik İçtihadı:
Yargıtay 11. Hukuk Dairesi, birçok kararında sigortacının beyan yükümlülüğü ihlalini ispat yükünün sigortacıda olduğunu, sigortalının kasıtlı olarak bilgi gizlediğinin kanıtlanamaması halinde tazminatın ödenmesi gerektiğini vurgulamaktadır. (Yargıtay 11. HD, E. 2020/6543, K. 2021/4782; Yargıtay 11. HD, E. 2019/3184, K. 2020/5291)

Sık Yapılan 5 Hata

❌ Hata 1: Red yazısını kabul edip hakkından vazgeçmek.
Sigorta şirketinin red kararı kesin değildir. İtiraz hakkınız her zaman mevcuttur.

❌ Hata 2: Sağlık beyan formunun bir kopyasını almamak.
Sözleşme aşamasında formu imzalarken mutlaka bir nüshasını saklayın. İhtilaf durumunda en önemli delildir.

❌ Hata 3: Sözlü itiraz ile yetinmek.
İtirazınızı mutlaka yazılı yapın. E-posta, iadeli taahhütlü mektup veya KEP ile gönderim yapın ve kayıt altına alın.

❌ Hata 4: Tıbbi belgeleri sigorta şirketinin insafına bırakmak.
Tedavi gördüğünüz hastaneden tüm epikriz, laboratuvar sonuçları ve doktor raporlarını bizzat temin edin.

❌ Hata 5: Süreyi kaçırarak zamanaşımına uğramak.
Red kararı aldıktan sonra vakit kaybetmeden bir avukata danışın. Süreler sizin aleyhinize işlemektedir.

Adım Adım İtiraz Süreci

Red Yazısını ve Poliçenizi İnceleyin
Sigorta şirketinin red gerekçesini, poliçe özel şartlarını ve sağlık beyan formunuzu birlikte inceleyin. Hangi maddeye dayandığını tespit edin.

Tıbbi Belgelerinizi Toplayın
Tedavi öncesi ve sonrası tüm sağlık kayıtlarını temin edin. Hastalığın poliçe döneminde mi yoksa öncesinde mi ortaya çıktığını gösteren doktor raporu çok önemlidir.

Sigorta Şirketine Yazılı İtiraz Yapın
Red kararına karşı hukuki gerekçelerinizi (TTK m.1435, m.1436, m.1439) içeren yazılı bir itiraz dilekçesi hazırlayın ve iadeli taahhütlü posta veya KEP ile gönderin.

Sigorta Tahkim Komisyonu'na Başvurun
İtirazınız reddedilirse veya 15 iş günü içinde yanıt alamazsanız, Sigorta Tahkim Komisyonu'na online başvuru yapabilirsiniz. Bu süreç mahkemeye göre çok daha hızlı ve ekonomiktir.

İlgili Kanun Maddeleri

TTK m.1435: Sigorta ettirenin sözleşme öncesi beyan yükümlülüğü
TTK m.1436: Beyan yükümlülüğünün kapsamı ve sigortacının bildiği veya bilmesi gereken hususlar
TTK m.1439: Beyan yükümlülüğü ihlali ile riziko arasında illiyet bağı yoksa tazminat ödeme zorunluluğu
TTK m.1440: Sigortacının cayma hakkının sınırları

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Sağlık sigortası eski hastalık sebebiyle ödeme yapmıyor, ne yapmalıyım?

Öncelikle sigorta şirketine yazılı itiraz başvurusu yapın. Tedavi belgelerinizi ve hastalığın sigorta döneminde ortaya çıktığına dair tıbbi belgeleri toplayın. Red yanıtı alırsanız Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurabilirsiniz.

Sigorta şirketi eski hastalığımı bilmesine rağmen tazminatı reddedebilir mi?

Hayır. TTK m.1435 uyarınca sigortacı, sözleşme öncesi sigortalının sağlık durumunu araştırma imkânına sahipken bunu yapmamışsa, sonradan eski hastalık gerekçesiyle teminatı reddedemez.

Beyan yükümlülüğünü ihlal ettiysem tazminat hakkım tamamen düşer mi?

Hayır, her zaman düşmez. TTK m.1439 uyarınca beyan yükümlülüğü ihlali ile rizikonun gerçekleşmesi arasında illiyet bağı yoksa sigortacı tazminat ödemekle yükümlüdür. Kasıt yoksa prim farkı istenerek sözleşme devam ettirilebilir.

Tamamlayıcı sağlık sigortasında da aynı kurallar geçerli mi?

Evet. Tamamlayıcı sağlık sigortası poliçeleri de TTK'nın sigorta sözleşmelerine ilişkin genel hükümlerine tabidir. Beyan yükümlülüğü kuralları ve sigortacının sorumlulukları aynı şekilde geçerlidir.

Red kararına ne kadar sürede itiraz etmeliyim?

Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvuru için kesin bir hak düşürücü süre yoktur; ancak genel zamanaşımı (genellikle 2 yıl) geçerlidir. Red kararını aldıktan sonra mümkün olan en kısa sürede bir avukata danışmanız tavsiye edilir.